Notas
Cómo se opera un factoring por dentro
Lo que hemos aprendido construyendo el motor que decide estas operaciones. Escrito para quien las evalúa y las opera, no para quien las pide.
De oficio
- Qué documentos pide de verdad un factoring en Perú Son dos documentos de empresa y uno de identidad. Todo lo demás que se suele pedir en el alta pertenece a otra conversación, y pedirlo antes de tiempo es la forma más eficaz de perder al cliente en la pantalla del expediente.
- Cómo se lee una central de riesgos cuando el que pide no eres tú Casi todo lo escrito sobre la clasificación de la SBS está dirigido a quien quiere arreglar su propio historial. Evaluar al deudor de una factura es otro trabajo: cambian las líneas que cuentan, cambia la ventana que se mira y cambia qué hace saltar la alarma.
- NO HABIDO: uno de cada siete contribuyentes El padrón de SUNAT es un fichero público que cualquiera puede descargar, y dentro hay una variable que decide operaciones. Vale la pena entender qué significa exactamente y por qué no conviene filtrarla de la base.
- El mes son 30 días y el IGV va también sobre los intereses Dos convenciones de cálculo que nadie explica y que todo el que llega nuevo al factoring descubre cuadrando una liquidación que no le sale. Una es aritmética del sector; la otra es tributaria y cambia el neto que recibe tu cliente.
- Qué pasa entre que apruebas y desembolsas Entre el sí de riesgos y el dinero en la cuenta hay un tramo que puede durar más de una semana y que casi nadie modela. Es donde vive la cesión, la confirmación del deudor y la única cancelación que no depende de ti.
- La escalera de cobranza, peldaño a peldaño Preventiva, administrativa, prejudicial y judicial no son cuatro nombres para lo mismo. Cada peldaño cambia quién gestiona, cuánto cuesta y a quién se le carga, y el error caro es subirlos por inercia en vez de por decisión.
De método
- Reglas fuertes y reglas débiles Una política de admisión que solo sabe decir sí y no está mal escrita. La distinción entre la regla que corta y la que llama a un analista es lo que separa un motor de decisión de un formulario con validaciones.
- Diez estados, una sola entidad Casi todos los sistemas de factoring empiezan separando la solicitud de la operación, con dos tablas y dos máquinas de estado. Esa separación no aporta nada y cuesta cara. Una operación es una operación desde que se sube.
- Cambiar los precios no puede reescribir el pasado Si tu matriz de tarifas es una tabla que se actualiza en sitio, el día que subas medio punto habrás cambiado también lo que cobraste hace seis meses. Suena a detalle técnico y es riesgo operativo puro.